Polisa inwestycyjna

Polisy inwestycyjne to produkty dostępne w ofercie towarzystw ubezpieczeniowych. Umożliwiają długoterminowe inwestowanie w fundusze inwestycyjne.

Cechy polisy:

• opłaty - towarzystwa pobierają najczęściej stałą miesięczną opłatę i procent od salda polisy, opłata ta jest mylnie nazywana "opłatą za zarządzanie", co sugeruje, że ktoś pilnuje, aby Twoje pieniądze przynosiły zyski, gdy w rzeczywistości jest to opłata za sam produkt,
• charakter długoterminowy - polisa ma sens najczęściej dla przynajmniej 10 letniego okresu inwestycji, jeżeli chcesz wycofać swoje pieniądze wcześniej, musisz liczyć się z dodatkowymi opłatami likwidacyjnymi, które są bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób mających problemy ze zmobilizowaniem się do długoterminowego inwestowania,
• brak podatku przy konwersjach - inwestując przez polisę możesz przenosić środki pomiędzy funduszami (tzw. konwersje), bez konieczności zapłaty podatku od zysku. Jest to jedna z ważniejszych cech różniących polisy od platform inwestycyjnych, która nabiera znaczenia w przypadku aktywnych strategii inwestycyjnych i częstych konwersji,
• odroczenie podatku Belki - podatek od zysków kapitałowych płacisz dopiero wówczas, kiedy wypłacasz zysk wypracowany przez polisę,
• korzyści spadkowe - w przypadku śmierci ubezpieczonego, środki zgromadzone na polisie są wypłacane wskazanej osobie z pominięciem procedury spadkowej.